Kredi ve kredi kartı başvurularında değerlendirme kriterlerine ilişkin yeni iddialar gündeme geldi. Sektör kaynaklarına göre, bankalar kredi notu ve ödeme performansının yanı sıra müşterilerin hesap hareketleri ile harcama alışkanlıklarını da risk analizine dahil edebiliyor.
Aktarılan bilgilere göre, kullanılan analiz sistemleri kredi kartı ekstreleri ve hesap hareketlerini belirli kriterler doğrultusunda inceleyerek başvuruların değerlendirilmesinde ek verilerden yararlanabiliyor.
Bazı harcama alışkanlıkları risk değerlendirmesinde etkili olabiliyor
Uzmanların paylaştığı değerlendirmelere göre, özellikle üç başlık kredi değerlendirme süreçlerinde dikkat çeken unsurlar arasında yer alıyor.
Bunlardan ilki, kredi kartı veya banka hesabı üzerinden şans oyunları ve bahis işlemleri yapılması. Sektör temsilcileri, bu tür işlemlerin bazı bankaların risk analizlerinde olumsuz değerlendirilmesine neden olabileceğini ifade ediyor.
İkinci unsur ise açıklama kısmı boş bırakılarak sık sık IBAN üzerinden para transferi gerçekleştirilmesi. Uzmanlara göre, düzenli şekilde açıklamasız yapılan para transferleri bazı durumlarda ek incelemeye konu olabiliyor.
Bir diğer değerlendirme kriteri ise resmi gelir ile kredi kartı harcamaları arasındaki uyumsuzluk. Gelire kıyasla sürekli yüksek seviyede gerçekleşen kart harcamalarının da risk analizinde dikkate alınabileceği belirtiliyor.
Uzmanlardan hesap hareketleri konusunda uyarılar
Sektör temsilcileri, ileride kredi veya kredi kartı başvurusu yapmayı planlayan vatandaşların hesap hareketlerini daha dikkatli yönetmeleri gerektiğini vurguluyor.
Uzmanlar, IBAN üzerinden yapılan para transferlerinde işlem amacını açıklayan ifadelerin kullanılmasını, kredi kartlarının üçüncü kişiler tarafından kullanılmasına izin verilmemesini ve resmi gelir bilgilerinde meydana gelen değişikliklerin bankaya bildirilmesini öneriyor.
Bunun yanı sıra, resmi gelirle açıklanamayacak büyüklükteki para giriş ve çıkışlarının da bankaların risk değerlendirme sistemlerinde incelemeye alınabilecek işlemler arasında yer alabildiği ifade ediliyor.
Bankaların kredi değerlendirme süreçleri kurumdan kuruma farklılık gösterebilirken, başvurularda nihai kararın her bankanın kendi risk politikaları ve değerlendirme kriterleri doğrultusunda verildiği belirtiliyor.
