Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından hazırlanan Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) Genel Tebliği'nde Değişiklik Yapılmasına Dair Tebliğ, Resmi Gazete'de yayımlanarak yürürlüğe girdi. Yeni düzenleme kapsamında, yabancı uyruklu kişilerin Türkiye'de uzaktan müşteri edinimi, para transferi ve kimlik doğrulama süreçlerine ilişkin kurallar güncellendi.
Suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesine yönelik tedbirleri güçlendirmeyi amaçlayan düzenleme ile finansal kuruluşların uzaktan kimlik tespitinde uygulayacağı yöntemler ayrıntılı şekilde yeniden tanımlandı.
Uzaktan kimlik doğrulamasında çipli pasaport zorunluluğu
Yeni tebliğe göre, finans kuruluşları yabancı uyruklu kişilerin uzaktan kimlik doğrulama işlemlerini yalnızca Uluslararası Sivil Havacılık Teşkilatı (ICAO) standartlarına uygun ve Yakın Alan İletişimi (NFC) özelliği bulunan pasaportlarla gerçekleştirebilecek.
Kimlik doğrulama işlemleri, bu alanda eğitim almış uzman personel tarafından görüntülü görüşme yöntemiyle yapılacak. İşlem sırasında pasaport üzerindeki bilgiler ile çipte yer alan verilerin eşleşmesi zorunlu olacak. Eşleşmenin sağlanamaması halinde uzaktan kimlik doğrulama işlemi tamamlanmayacak ve müşteri ilişkisi kurulamayacak.
Adres doğrulanmadan para transferi ve nakit çekim yapılamayacak
Düzenleme kapsamında yabancı müşterilerin beyan ettikleri adres bilgilerinin de doğrulanması şartı getirildi. Adres bilgisinin en geç üç ay içinde resmi belgelerle teyit edilmesi gerekecek.
Adres doğrulaması; resmi ikamet belgesi, son üç ay içerisinde düzenlenmiş elektrik, su veya doğal gaz faturası, kamu kurumlarından alınan resmi evrak ya da ilgili ülkenin kamuya açık veri tabanları üzerinden yapılabilecek. Adresi doğrulanmayan müşterilerin sistem üzerinden para transferi gerçekleştirmesine veya nakit çekmesine izin verilmeyecek.
Riskli ülke vatandaşlarına uzaktan müşteri edinimi yapılmayacak
Tebliğde riskli ülkelerden gelen yabancı uyruklulara yönelik de yeni hükümler yer aldı. Buna göre finans kuruluşları, riskli olarak değerlendirilen ülke vatandaşlarını pasaport üzerinden uzaktan kimlik doğrulama yöntemiyle müşteri olarak sisteme dahil edemeyecek.
Ayrıca finans kuruluşları, uygulamaya aldıkları güvenlik tedbirleri ve oluşturdukları prosedürleri müşteri kabulüne başlamalarının ardından bir ay içinde MASAK'a bildirecek. Kurumlar, yabancı müşterilere ilişkin istatistiki verileri de üçer aylık dönemler halinde düzenli olarak MASAK'a iletecek.
Yurt dışı para transferlerinde 'kendi hesabı' şartı
Yeni düzenleme, yurt dışı para transferlerine de sınırlamalar getirdi. Buna göre yabancı müşterilerin hesaplarına yapılacak para girişlerinin yalnızca kendi adlarına kayıtlı yurt içi veya yurt dışındaki banka hesapları ya da kredi kartları üzerinden gerçekleştirilmesi gerekecek.
Aynı şekilde yeni açılan hesaplardan yurt dışına yapılacak para transferleri de yalnızca kişinin kendi adına kayıtlı yurt dışındaki banka hesaplarına gönderilebilecek.
Düzenlemede ayrıca, pasaportla sisteme dahil edilen yabancı uyruklu kişilerin daha sonra Türk vatandaşlığı kazanması veya Türkiye'de vergi mükellefi olması halinde kimlik kartı ya da vergi kimlik numarasının elektronik sisteme işlenerek mevcut müşteri dosyasıyla ilişkilendirileceği belirtildi.
